Geschäftskonten im Vergleich
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Geschäftskonto-Vergleich: So finden Sie Ihr passendes Firmenkonto

So funktioniert unser Geschäftskonto-Vergleich

Eine pauschale Empfehlung für das richtige Geschäftskonto gibt es leider nicht. Es hängt immer von Ihrem individuellen Bedarf ab, welches Konto optimal geeignet ist. Sowohl Leistungen als auch Kosten unterscheiden sich.

Deshalb haben wir vom Verbraucherportal BBX die Vergleichsarbeit für Sie erledigt und eine Reihe von Angeboten im deutschen Geschäftskonto-Markt für Sie analysiert und in unserem Vergleichsrechner aufbereitet.

Zusätzlich bieten wir auf geschaeftskonto.jetzt auch noch eine Bewertung der einzelner Konten an. Allgemeine Kriterien wie Gebühren, Zahlungsmöglichkeiten und Nutzerfreundlichkeit und Internationalität sind dabei die objektiven Kriterien nach denen wir die einzelnen Konten bewertet haben.

Dafür haben wir eine Reihe von Anbietern von Geschäftskonten in unseren Geschäftskonto-Vergleich einbezogen und die angebotenen Geschäftsbankkonten unseren Bewertungskriterien entsprechend benotet. Dabei waren unter anderem die Anbieter Penta, FYRST, Holvi, Kontist, N26, Fidor Bank und die Netbank. Als Ergebnis unseres unabhängigen Vergleichs vergeben wir eine Note, die sich an dem deutschen Schulnotensystem orientiert und bei der Auswahl des Geschäftskontos für Sie eine Orientierungshilfe darstellen soll.

Definition von Geschäftskonto & Firmenkonto

Bei einem Geschäftskonto oder Firmenkonto handelt es sich um ein separates Girokonto, das Unternehmer nutzen können, um die geschäftlichen Ein- und Auszahlungen im Namen der Firma zu buchen. Somit wird vermieden, dass private und geschäftliche Zahlungsein- und Ausgänge auf demselben Konto vermischt werden.

Fast jede Bank stellt separate Konten für Freiberufler und Unternehmer zur Verfügung. Die Konditionen für Selbstständige unterscheiden sich häufig deutlich von den Bedingungen für private Girokonten. Damit trägt die Bank dem Umstand Rechnung, dass Freiberufler und Unternehmer andere Anforderungen an ihr Konto haben.

Kostenvergleich für Geschäftskonten

Im Vergleich zu privaten Girokonten gibt es im Business Konto-Bereich relativ wenige Konten, bei denen sowohl Geldüberweisungen kostenlos sind, als auch keine monatliche Kontoführungsgebühr anfällt.

Die Kosten für Konten werden vor allem durch drei Kostenbestandteile bestimmt, die es zu vergleichen gilt:

Die Gebühren unterscheiden sich je nach Kontoangebot stark. Teilweise sind Unterschiede der Kostenarten auch dann schwer zu vergleichen, wenn es sich um mehrere Geschäftskonto-Tarife handelt, die von der gleichen Bank angeboten werden. Generell gilt: je höher die bezahlte Monatsgebühr ist, desto niedriger sind in der Regel Gebühren für einzelne Transaktionen oder Bargeldbezug und desto höher sind diverse Leistungen der Banken.

Da die Gesamtkosten für einen Einzelnen nicht ohne lang dauernde Recherche einfach ersichtlich sind, machen wir Ihnen in unserem Geschäftskonto-Vergleichsrechner diese transparent.

Leistungen von Geschäftskonten im Vergleich

Ähnlich vielfältig wie die Kostenstrukturen für Business-Konten sind die angeboten Leistungen der einzelnen Konten. Alle von uns in unserem Geschäftskonto-Vergleich aufgeführten Anbieter erlauben Ein- und Auszahlungen auf das Konto bw. SEPA-Lastschriftmandate und Überweisungen, sowie eine Online-Verwaltung des Kontos.

Andere Leistungen sind abhängig von den Konten. Wichtige Leistungen, die je nach angebotenem Geschäftskonto zur Verfügung stehen sind unter anderem

Ebenfalls bieten manche Banken eine persönliche Beratung in einer Filiale an, während andere Banken vollständig auf eine Online- und/oder eine fernmündliche Beratung ihrer Geschäftskunden setzen.

Wann macht ein Geschäftskonto Sinn

Generell wird die Eröffnung eines Geschäftskontos schon bei der Gründung einer Firma empfohlen. Firmenkonten sind für jeden sinnvoll, der ein eigenes Unternehmen führt.

Kapitalgesellschaften, wie AGs und GmbHs, benötigen sogar ein Geschäftskonto zur Gründung. Allgemein macht für jedes Gewerbe ein eigenes Geschäftskonto Sinn, um private Ausgaben von geschäftlichen Ausgaben zu trennen.

Selbstständige und Freiberufler hingegen müssen nicht immer ein eigenes Geschäftskonto führen. Oft erlauben Girokonten für Privatpersonen die Nutzung für gewerbliche Zwecke allerdings nicht. Ein eigenes Geschäftskonto verursacht zwar zusätzliche Kosten, allerdings werden diese von den Vorteilen meist kompensiert. So erlaubt die Trennung von privaten Kontoaktivitäten von Geschäftlichen, die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater deutlich zu vereinfachen. Die Steuererklärung ist viel einfacher durchzuführen. Der Kapitalfluss im Geschäft ist so auch viel leichter zu erfassen.

Zusammengefasst empfiehlt sich deshalb jedem in Deutschland, der einer gewerblichen Tätigkeit nachgeht, die Eröffnung eines Geschäftskontos.

Das richtige Geschäftskonto für den eigenen Bedarf finden

Nicht jedes Firmenkonto ist für alle gewerbliche Vorhaben geeignet. Selbst für einen Selbstständigen können je nach Größe und Art der Aktivität unterschiedliche Konten eine gute Wahl darstellen. Die Leistungen und Kostenstrukturen der Banken sind unterschiedlich, deshalb lohnt es sich, einen Vergleich von Preisen und Leistungen durchzuführen, bevor Sie ein Konto eröffnen. Wenn Sie zum Beispiel lediglich ein Gewerbe mit einem geringen Umfang ausüben, ist ein kostenloses Konto einer Direktbank eine interessante Möglichkeit.

Wer dagegen zum Beispiel einen Onlineshop führt, hat verschiedene Angebote zur Auswahl. Hat der Onlineshop schon eine gewisse Größe erreicht, so dass viele Buchungen abzuwickeln sind, lohnt sich ein Anbieter mit entsprechenden Mengenrabatten. Zahlungsmöglichkeiten wie der Lastschrifteinzug oder eine Sofortüberweisung sollten unbedingt möglich sein. Für eine GmbH ist es wichtig, die nötigen Leistungen vor der Kontoeröffnung einzugrenzen. Einige Banken bieten auch für diese Unternehmensform attraktive Angebote. Deshalb geht dieser Geschäftskonto-Vergleich speziell auf die Anzahl der Buchungen (Transaktionen) ein, die das Unternehmen pro Monat plant.

Wie unterscheiden sich Geschäftskonten vom klassischen Girokonto?

Die Funktionen eines Geschäftskontos weichen nur wenig von denjenigen eines Privatkontos ab. Von Ihrem Geschäftskonto überweisen Sie Geld, geben Lastschriften in Auftrag und richten Daueraufträge ein. Mit der EC- oder Girokarte heben Sie Geld am Automaten ab. Die bargeldlose Bezahlung ist damit ebenfalls möglich. Sofern Sie Scheckeinreichungen für Ihr Konto buchen lassen oder Bareinzahlungen vornehmen, funktionieren diese genauso wie bei einem privaten Girokonto.

Wenn Sie eine Kreditkarte für Ihr Konto ausstellen lassen, können Sie damit auch außerhalb des Euroraums Geld am Automaten abheben. Die Kreditkarte nutzen Sie zum bargeldlosen Bezahlen vorrangig in Ländern mit fremden Währungen. Geschäftliche Ausgaben oder Einkäufe im Internet auf den Namen und die Rechnung Ihrer Firma bezahlen Sie ebenfalls mit der Firmenkreditkarte.

Einen großen Unterschied zwischen klassischen Girokonten und Geschäftskonten gibt es häufig bei der Beratung durch die Bank. Firmenkunden sind eine lukrative Klientel, die von vielen Banken umworben werden. Sie sind allerdings auch eine beratungsintensive Zielgruppe mit besonderen Bedürfnissen. Viele Banken haben das erkannt und bieten einen besonderen Firmenkundenservice an.

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