Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage

Wer in Deutschland ein Geschäftskonto eröffnen will, muss eine Schufa-Auskunft vorlegen. Mit Ihrer Schufa-Auskunft weisen Sie nach, dass Ihre finanziellen Verhältnisse geordnet sind und dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen aus Krediten und Darlehen ordnungsgemäß nachgekommen sind. Dennoch kann es Gründe geben, die für ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage sprechen. Die Zahl der Banken mit schufafreien Geschäftskonten ist überschaubar. Trotzdem lohnt es sich, das Angebot mit den Konditionen genau zu prüfen.

Wann Sie ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage eröffnen sollten

Mit der Schufa-Abfrage prüft die Bank die Bonität des Kontoinhabers. In der Schufa sind alle Geschäftsvorfälle hinterlegt, die mit Krediten und Darlehen in Verbindung stehen. Die Verträge sind eingetragen, ausgeglichene Verpflichtungen sind ebenfalls dokumentiert. Vor allem aber steht in der Schufa, wenn Sie Ihrer Zahlungsverpflichtung nicht nachgekommen sind und deshalb ein Mahn- oder Vollstreckungsbescheid gegen Sie erhoben wurde. Für die Bank ist das ein Anzeichen, dass Sie finanziell nicht in der Lage sind, Ihre Schulden zu bezahlen. Ist das der Fall, ist eine Bank nicht verpflichtet, ein Geschäftskonto für Sie zu eröffnen und zu führen. In solchen Fällen kann ein Konto ohne Schufa-Abfrage eine Alternative sein, denn als Selbstständiger sind Sie in der Regel darauf angewiesen, bargeldlose Geldtransaktionen mit Ihren Geschäftspartnern durchzuführen.

Geschäftskonten ohne Schufa

Fidor SMART Business
Apple Pay wird unterstützt Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen Debit Kreditkarte verfügbar für dieses Konto
Jahresgebühr
60,00  €
Kosten / BuchungBuchung
0,00 €
Kosten pro Jahr
60,00
  • Keine Kontoführungsgebühren bei über 10 Transaktionen im Monat
  • Fremdwährungskäufe & Kryptowährungskäufe möglich
  • Kontowechselservice hilft beim Umzug zu Fidor
  • Telefonische Beratung & Support
Kontist Business Free
Google Pay wird unterstützt Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen Debit Kreditkarte verfügbar für dieses Konto
Jahresgebühr
0,00  €
Kosten / BuchungBuchung
0,00 €
Kosten pro Jahr
0,00
  • Kostenloses Konto
  • Virtuelle Mastercard erleichtert Bezahlen Online
  • Optionaler Überziehungsrahmen zwischen 500 € und 5.000 €
  • Keine physische Bezahlkarte inklusive
Penta Business Premium
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen Debit Kreditkarte verfügbar für dieses Konto
Jahresgebühr
228,00  €
Kosten / BuchungBuchung
300 Transaktionen pro Monat sind inkludiert 0,20 €
Kosten pro Jahr
228,00
  • 5 Nutzeraccounts & Karten
  • 10€/Monat Rabatt für Unternehmen in Gründung
  • Für Startups geeignet
  • Kostenlose Kartenzahlung im Euroraum

Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage: Das müssen Sie beachten

Jede kontoführende Bank prüft die Bonität von Selbstständigen sehr detailliert, bevor sie das Konto eröffnet. Bevor Sie Ihr Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage bei der Bank beantragen, sollten Sie sich also auf einen längeren Genehmigungs- und Prüfungsprozess einstellen. Vor allem bei Gründern achtet die Bank voraussichtlich penibel darauf, dass die finanziellen Verhältnisse transparent sind und dass die Kreditwürdigkeit in Ordnung ist. Im Idealfall versuchen Sie, vor der Kontoeröffnung die Ursachen für Ihre schwache Bonität zu beseitigen. Bis es so weit ist und Sie ein normales Geschäftskonto eröffnen können, bietet sich ein Konto ohne Schufa-Abfrage an.

Zu beachten ist außerdem, dass die für Ihr Unternehmen gewählte Rechtsform einen Einfluss auf die Bonitätsprüfung haben kann. Wenn Sie das Konto als Freiberufler und als natürliche Person eröffnen, wird Ihre persönliche Kreditwürdigkeit untersucht. Ein Schufa-Eintrag hat dann meist negative Auswirkungen. Gründen Sie eine Kapitalgesellschaft wie eine Unternehmergesellschaft haftungsbeschränkt, wird die Bonität Ihrer Firma als juristische Person geprüft. Ihr persönlicher Schufa-Eintrag ist dann unter Umständen weniger bedeutend.

Leistungen des Geschäftskontos ohne Schufa

Über ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage ist die Abwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs gesichert. Das heißt, dass Zahlungsein- und Ausgänge sowie Überweisungen und Lastschriften durchgeführt werden können. Die Abhebung von Bargeld am Automaten oder in der Bankfiliale ist ebenfalls möglich. Die Höhe der Verfügungen kann pro Tag oder Woche eingeschränkt sein, so dass Sie Überweisungen nur bis zu einer bestimmten Höhe veranlassen können. Für schufafreie Geschäftskonten wird in der Regel keine Kreditlinie eingeräumt. Das heißt, dass Sie Ihr Konto nicht überziehen können. Um Rechnungen zu bezahlen und Überweisungen zu tätigen, muss also ein Guthaben auf dem Geschäftskonto vorhanden sein. Eine Kreditkarte kann häufig ausgestellt werden. Allerdings wird auch sie nicht auf der Basis einer Kreditlinie geführt. Es handelt sich üblicherweise um Prepaidkarten, die vor der Bezahlung mit einem Guthaben aufgeladen werden. Trotz dieser Einschränkungen sind Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage dazu geeignet, die wichtigsten Geschäftsvorfälle wie die bargeldlose Ein- und Auszahlung abzuwickeln.

Kostenübersicht eines Geschäftskontos ohne Schufa

Mit Eröffnung eines Geschäftskontos entstehen meist auch verschiedene Kosten und Gebühren. Das kann auch bei Geschäftskonten ohne Schufa-Abfrage der Fall sein. Hier ist es empfehlenswert, sich bereits vorab über die möglichen Gebühren und Kosten zu informieren.

Diese Kosten und Gebühren können auf Sie zukommen:

  • Kontoführungsgebühren (entweder pro Monat oder Jahr)
  • Ausstellung und Nutzung einer Kredit- oder Girokarte
  • Ausführung von beleghaften und beleglosen Überweisungen
  • Gebühren für die Bereitstellung von Kontoauszügen
  • Abhebung von Bargeld
  • Einzahlung von Bargeld
  • Auslandsnutzung von Karten
  • Gebühren für die Aktivierung des Kontos

Außerdem sollten Sie darauf gefasst sein, dass die Kontoführungsgebühr für Ihr schufafreies Konto höher ausfällt. Bei dieser erhöhten Gebühr handelt es sich letztlich um eine Art „Strafzins“, die die Bank für Kunden mit schwacher Bonität erhebt. Positiv ist bei einem schufafreien Konto, dass üblicherweise kein Dispositionskredit oder ein Überziehungsrahmen eingeräumt wird. Somit ersparen Sie sich die Zinszahlung für den beanspruchten Kreditrahmen.

Generell gilt aber: Die Gebühren hängen bei Geschäftskonten stark vom Umfang der Transaktionen ab. Wenn Sie sehr viele Überweisungen für Ihre Firma durchführen oder viele Geldeingänge für einen Onlineshop erhalten, sollten Sie die Konditionen der Banken vergleichen. Allerdings gibt es nur wenige Banken, die ein schufafreies Konto anbieten. Ihre Auswahl ist also nicht so umfassend wie bei Geschäftskonten mit Schufa-Abfrage.

Worauf Sie bei beim Vergleichen noch achten sollten

Sicherheit

Da Geschäftskonten ohne Schufa oft über reine Onlinebanken laufen, ist der Punkt Sicherheit ein wichtiger Faktor, den Sie beim Vergleichen nicht vernachlässigen sollten. Hier kann zwischen Sicherheit durch die Bank und Sicherheit bei Login sowie Transaktionen unterschieden werden. Ganz wichtig ist eine Einlagensicherung. Wählen Sie einen Anbieter, der innerhalb der EU agiert, denn hier sind Ihre Bankeinlagen bis zu 100.000€ abgesichert. Diese generelle Einlagensicherung kann noch verstärkt werden, da manche Banken noch zusätzlichen Schutz bieten, zum Beispiel durch private Einlagensicherungsfonds. Um ausreichende Sicherheit beim Login zu garantieren, sollte der Anbieter gewisse Vorkehrungen getroffen haben. Eine SSL-Verschlüsselung Ihrer sensiblen Daten sowie die stetige Voraussetzung von Anmeldung mit Nutzername und selbstgewähltem Passwort gehören zum Standardprogramm. Viele Banken nutzen außerdem die sogenannte Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), um sichere Transaktionen zu gewährleisten. Mit der 2FA wird ein Identifizierungscode an ein von Ihnen festgelegtes und bestätigtes Zweitgerät gesendet. Erst wenn Sie diesen bestätigen, wird die Überweisung ausgeführt.

Verfügbare Zusatzangebote

Zusatzleistungen sind ein Weg, sich von anderen Anbietern abzuheben und machen Ihnen als Kunde gleichzeitig das Leben leichter. Deshalb sollte immer auf diese Option geachtet werden.

Folgende Zusatzleistungen können für Sie interessant sein:

  • Rechnungssoftware
  • Integrierte Buchhaltungsfunktion
  • Rabatte für Neukunden
  • Finanz- oder Planungstools
  • Offene API
  • Einfache Kombination mit externen Apps
  • Bonusprogramme

Kundenservice

Ein gut erreichbarer und flexibler Kundenservice sollte bei jedem guten Geschäftskonto Pflicht sein. Falls etwas schiefgeht oder nicht funktioniert, ist eine schnelle Behebung des Problems schließlich extrem wichtig, damit die weitere Geschäftsabwicklung reibungslos erfolgen kann. Hier sollten Sie darauf achten, dass der Kundenservice des Anbieters möglichst oft und auf verschiedenen Plattformen zu erreichen ist. Ideal ist, wenn der Kundenservice per Mail, Telefon sowie soziale Medien wie Instagram oder Twitter erreichbar ist. Weitere Anzeichen für einen guten Kundenservice: Viele gesprochene Sprachen, individuelle Kundenberater und Angebote wie Live-Chats oder Austauschmöglichkeiten mit anderen Kunden.

Wie beantragt man ein schufafreies Konto?

Bevor Sie als Selbstständiger ein Konto eröffnen können, müssen Sie einige Unterlagen einreichen. Dazu gehören in der Regel die letzten Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen oder Einnahme-Überschuss-Rechnungen. Auch die Steuerbescheide der letzten Jahre sind häufig vorzulegen. Hinzu kommen je nach Bank Betriebsaufstellungen und ein Businessplan. Eine Schufa-Auskunft ist bei einem schufafreien Konto nicht zwingend erforderlich. Den Antrag auf Kontoeröffnung stellen Sie je nach Bank entweder online oder persönlich in der Filiale. Bevor Sie das Konto eröffnen, lohnt sich übrigens ein Vergleich der Konditionen. Auch wenn es nur eine überschaubare Anzahl an Banken mit schufafreien Konten gibt, sollten Sie die Gebühren und die Konditionen im Detail prüfen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.

Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos ohne Schufa

Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa gibt es einiges zu beachten. Daher haben wir Ihnen die gängigsten Vor- und Nachteile aufgelistet, um eine Übersicht zu verschaffen.

Vorteile Nachteile
Es wird keine Schufa Abfrage von der Bank gefordert oder negative Einträge dürfen vorhanden sein Kontoüberziehung bzw. Kontokorrentkredite meistens nicht möglich
Das Konto ohne Schufa ist auf Geschäftskunden spezialisiert Abstriche beim Kundenservice
Kontoeröffnung erfolgt meistens unkompliziert und schnell online Prepaid-Kreditkarte anstatt eines regulären Modells
Interessante Zusatzleistungen speziell für Freiberufler oder Unternehmen oft inkludiert Keine Girokarte
Einfache und übersichtliche Abwicklung von geschäftlichen Transaktionen Kein Filialservice und keine eigenen Geldautomaten → Bargeldbezug kann erschwert oder teuer werden
  Keine Scheckeinreichungen möglich

Redaktionstipp: Unsere Top 2 Geschäftskonten ohne Schufa

Für Unternehmen: Penta

Unsere Empfehlung für Unternehmen (GmbH, UG, AG, GbR, OHG, KG oder PartG), die schnell und einfach ein Geschäftskonto ohne Bonitätsprüfung eröffnen wollen, ist Penta. Mit Penta bietet sich Ihnen maximale Flexibilität, dank der drei verfügbaren Pläne: Advanced, Premium und Ultimate. Während Ultimate auf größere Unternehmen spezialisiert ist, die das Geschäftskonto speziell auf Ihre Bedürfnissen zugeschnitten haben wollen, richten sich die Advanced- und Premiumpläne vor allem an Unternehmen in der Gründungsphase. Da Penta erst seit 2016 existiert, werden alle Bankgeschäfte über die solaris Bank abgewickelt.

Penta Business Advanced
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen Debit Kreditkarte verfügbar für dieses Konto
Jahresgebühr
108,00  €
Kosten / BuchungBuchung
100 Transaktionen pro Monat sind inkludiert 0,20 €
Kosten pro Jahr
108,00
  • 2 Nutzeraccounts & Karten
  • Für Startups geeignet
  • Kostenlose Kartenzahlung im Euroraum
  • Buchhaltungsintegration


Vorteile von Penta Nachteile von Penta
mindestens zwei VISA-Kreditkarten inklusive kein Dispositionskredit
kein Mindestgeldeingang notwendig kostenlose Kontoführung nicht mehr möglich
Möglichkeit zur Eröffnung von Unterkonten keine beleghaften Buchungen
Bargeldabhebung möglich Einzahlen von Bargeld nicht möglich
App für mobiles Banking  
kurzfristige Kredite  


Für Freiberufler: Kontist

Wer als Freiberufler oder Selbstständiger ein eigenes Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage eröffnen will, erledigt dies am besten bei Kontist. Der Standardtarif von Kontist ermöglicht kostenlose Kontoführung und berechnet keine Gebühr für die Kontoeröffnung. Auch ein Argument, das für Kontist spricht: Beleglose Buchungen sind unbegrenzt kostenfrei möglich. Als einziges von uns geprüftes Konto verfügt Kontist über einen Überziehungsrahmen bis 5.000€. Eine Buchungssoftware, die sich um Einkommenssteuer und Umsatzsteuer kümmert, ist ebenfalls enthalten.

Kontist Business Free
Google Pay wird unterstützt Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen Debit Kreditkarte verfügbar für dieses Konto
Jahresgebühr
0,00  €
Kosten / BuchungBuchung
0,00 €
Kosten pro Jahr
0,00
  • Kostenloses Konto
  • Virtuelle Mastercard erleichtert Bezahlen Online
  • Optionaler Überziehungsrahmen zwischen 500 € und 5.000 €
  • Keine physische Bezahlkarte inklusive


Vorteile von Kontist Nachteile von Kontist
Dispositionskredit möglich (11%, 500 -5.000€) nur für Einzelpersonen geeignet
vollwertiges SEPA Konto mit deutscher IBAN Bargeldeinzahlung nicht möglich
kostenlose Kontoführung Bei Kontist Free nur virtuelle Mastercard
kostenlose beleglose Buchungen beleghafte Buchungen nicht möglich
schnelle Kontoeröffnung  

Fazit: Schufafreie Konten sind eine Option mit Einschränkungen

Wenn die Eröffnung eines Geschäftskontos mit Schufa-Abfrage für Sie nicht in Frage kommt, bleibt nur die Alternative des schufafreien Kontos. Der große Vorteil dieser Konten besteht darin, dass Sie bei der Beantragung des Kontos keinen Auszug aus der Schufa vorlegen müssen. Vor allem negative Eintragungen in der Schufa könnten die Kontoeröffnung durchaus verhindern. Allerdings wird für diese Konten meist kein Überziehungsrahmen eingerichtet. Außerdem wird lediglich eine Kreditkarte auf Guthabenbasis vergeben. Damit schützt die Bank auch den Kontoinhaber vor unüberlegten Ausgaben, die seine finanzielle Situation weiter verschärfen könnten.

Häufige Fragen

Schufa ist eine Abkürzung für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”. Kurz gesagt ist die Schufa eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten über die Bonität ihrer Kunden sammelt und an Dritte, z.B Gläubiger und Unternehmen, weitergibt. Die Kreditwürdigkeit gibt an, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Kreditnehmer den Kredit vollständig und pünktlich zurückzahlen kann. Die Schufa Auskunft muss meistens vom Kreditnehmer angefordert werden und ist kostenpflichtig.

Keine Sorge - eine zu spät bezahlte Rechnung oder eine überfällige Kreditrate führt nicht direkt zu einem negativen Schufaeintrag. Es gibt verschiedene Kriterien, die alle erfüllt werden müssen bevor es zu einem negativen Eintrag kommt.

  • Mindestens zwei schriftliche Mahnungen an den Schuldner * Die Mahnungen müssen in einem vierwöchigen Abstand erfolgen * In einem der Mahnbriefe muss der negative Schufa Eintrag angekündigt werden * Die Forderung ist immer noch nicht beglichen worden Aber nicht nur unbezahlte Rechnungen führen zu negativen Schufa Einträgen. Die Einleitung eines Inkassoverfahrens, Anmeldung von Privatinsolvenz, ein Eintrag ins Schuldnerregister sowie die Kündigung eines Kredites durch die Bank wegen unbezahlter Raten können ebenfalls Gründe für einen Eintrag bei der Schufa sein.

Wenn Ihre Schufa Auskunft negative Einträge enthält, beeinträchtigt dies Ihre Bonität. Jede seriöse Bank setzt allerdings einen Bonitätscheck voraus, bevor sie ein Konto eröffnen oder einen Kredit aufnehmen können. Die Grenzen für eine nicht ausreichende Bonität sind dabei sehr hoch gesteckt - oft reicht bereits ein negativer Eintrag aus, um sie von der Schufa als nicht kreditwürdig einstufen zu lassen. Für das Eröffnen eines Geschäftskontos kann das schnell zu einem großen Problem werden. Hier kommt das Geschäftskonto ohne Schufa ins Spiel - denn damit löst sich das Problem der fehlenden Kreditwürdigkeit quasi in Luft auf. Sie benötigen für die Kontoeröffnung keinen Bonitätsnachweis, dafür stehen Ihnen natürlich aber auch weniger Möglichkeiten zur Verfügung als bei einem regulären Geschäftskonto. Geschäftskonten ohne Bonitätscheck werden nur von Onlinebanken oder Fintechs angeboten und die Auswahl ist beschränkt. Dennoch gibt es mittlerweile genügend Anbieter, sodass Sie in Ruhe vergleichen und das für Sie passende Angebot ermitteln können.

  • Bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

    • Welche Rechtsform hat mein Unternehmen?
    • Welche Kosten kommen auf mich zu bzw. wie groß ist mein Budget für die Kontoführung?
    • Habe ich vermehrt Bargeldeinnahmen und kann ich diese einzahlen?
    • Kann ich kostenlose Transaktionen in Fremdwährung vornehmen?
    • Ist bei dem Anbieter meiner Wahl ein Kredit möglich, damit das Wachstum meines Unternehmens nicht durch fehlendes Budget beeinträchtigt wird?
    • Welche Zusatzleistungen bietet mir der Anbieter?

    Diese Fragen sind wichtige Anhaltspunkte, anhand derer Sie vergleichen können.

Prinzipiell kann das jede Person, die ein Unternehmen führt oder selbstständig ist. Zu Geschäftskunden zählen unter anderem Freiberufler, Unternehmen wie eine Gesellschaft mit beschränkter Hafung (GmbH), eine Unternehmergesellschaft (UG), Aktiengesellschaft (AG), Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR), offene Handelsgesellschaft (OHG), Kommanditgesellschaft (KG) oder Partnerschaftsgesellschaft (PartG). Achten Sie darauf, dass Ihr Anbieter auch wirklich ein Konto für Ihren Unternehmenstyp bereitstellt - bei Kontist zum Beispiel können nur Einzelunternehmer ein Konto eröffnen.

Das gestaltet sich bei den meisten Anbietern etwas schwierig. Da bonitätsunabhängige Geschäftskonten nur von Onlinebanken und Fintechs angeboten werden, ist keine physische Bank vorhanden. Bargeldeinzahlungen sind daher bei manchen Anbietern überhaupt nicht möglich. Falls Ihre Bank diese Option anbietet, erfolgt die Einzahlung über Fremdbanken. Das kostet Sie allerdings pro Einzahlung eine Gebühr, die oft zwischen fünf und sechs Euro liegt. Wenn Sie also regelmäßige Bareinkünfte haben und diese einzahlen wollen, sollten Sie spezifisch darauf achten dass Ihre ausgewählte Bank diese Option anbietet und welche Gebühr erhoben wird.

Die Eröffnung läuft direkt über die Website des Anbieters. Folgende Unterlagen sollten Sie auf jeden Fall parat haben: Eine Bestätigung über die Gewerbeanmeldung, Ihre Steuernummer, Nachweis über einen Firmensitz, Handelsregisterauszug, Gründungsbeschlussfassung, Erklärung zum Geldwäschegesetz. Welche Unterlagen Sie genau vorlegen müssen kommt darauf an, ob Sie selbstständig sind oder einem Unternehmen angehören.

Wenn Sie das Geschäftskonto nicht mehr benötigen oder einen Anbieterwechsel vollziehen wollen, führt nichts um die Kündigung herum. Diese muss in jedem Fall schriftlich erfolgen. Die schriftliche Kündigung muss die relevanten Informationen zum Unternehmen und Vertragsteilnehmer enthalten. Falls das Geschäftskonto auf mehrere Beteiligte läuft, müssen alle in der Kündigung aufgeführt werden und diese auch unterschreiben. Die meisten Anbieter haben dafür vorgefertigte Kündigungsformulare, die Sie auf deren Website finden. Bei Onlinebanken mit integrierter App ist es manchmal auch möglich, über die App zu kündigen.

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